Kredit für Selbstständige
So klappt die Finanzierung trotz schwankendem Einkommen
Ein Kreditgespräch bei der Bank fühlt sich für viele so unangenehm an wie ein Zahnarztbesuch – besonders, wenn man selbstständig ist und über schwankende Einnahmen verfügt. Doch ist es wirklich so kompliziert? Welche Hürden gibt es, und worauf muss man achten?
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Damit Selbstständige als kreditwürdig gelten, sollte die Selbstständigkeit mindestens drei Jahre bestehen. Die Steuererklärungen der letzten Jahre dienen als Nachweis für ein durchschnittliches Jahreseinkommen. Außerdem sollte der Kredit in der Regel nicht höher als ein Jahreseinkommen sein.
Privatkredit oder Gewerbekredit?
Es gibt zwei Hauptformen von Krediten, die für Selbstständige infrage kommen. Ein Privatkredit hat in der Regel höhere Zinsen, ist unbesichert und kann für alle Zwecke verwendet werden, beispielsweise für Reisen oder Konsumausgaben. Ein Gewerbekredit hingegen ist zweckgebunden für geschäftliche Investitionen und bietet günstigere Zinsen. Sicherheiten wie Maschinen oder Immobilien können hinterlegt werden. Hier ist es besonders wichtig, den Gewerbekredit online zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Wo sollte man einen Kredit aufnehmen?
Banken sind seriös, verlangen aber Sicherheiten. Alternative Anbieter werben oft damit, dass weniger Sicherheiten nötig sind, haben aber meist sehr hohe Zinsen. Das Kleingedruckte sollte hier immer genau geprüft werden. Eine besonders attraktive Option sind KfW-Kredite, die besonders niedrige Zinsen bieten, aber an spezielle Voraussetzungen gebunden sind, beispielsweise für energetische Sanierungen oder Gründungsfinanzierungen.
Gibt es Alternativen?
Neben klassischen Krediten gibt es moderne Finanzierungsformen. Crowdfunding ermöglicht es, durch viele kleine Investoren ein Projekt zu finanzieren, wobei eine Rückzahlung oft nicht erforderlich ist. Beim Crowdlending hingegen handelt es sich um eine Form des Kredits mit festgelegten Zinsen und Rückzahlungsziel, jedoch ohne Sicherheiten. Eine weitere Möglichkeit sind Business Angels, die nicht nur Kapital bereitstellen, sondern auch mit Know-how und Kontakten unterstützen. Factoring kann ebenfalls eine kurzfristige Liquiditätslösung sein, indem offene Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkauft werden.
Bonität und Schufa verbessern
Sicherheiten wie Immobilien erhöhen die Kreditwürdigkeit. Regelmäßige und ausreichende Einnahmen müssen nachgewiesen werden, und ein realistischer Businessplan kann Banken und Investoren überzeugen. Auch ein optimiertes Zahlungsverhalten, also das pünktliche Begleichen von Rechnungen, verbessert den Schufa-Score. Zudem hilft es, bestehende Schulden zu reduzieren, um die Bonität zu steigern.
Tipps und Tricks
Es ist ratsam, nicht nur auf ein einziges Angebot zu setzen, sondern verschiedene Optionen zu vergleichen, da sich Vorteile oft an unerwarteter Stelle verbergen können. Der Kreditantrag sollte sorgfältig und professionell ausgefüllt werden, da dies Seriosität vermittelt. Es kann auch hilfreich sein, eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, um wertvolle Einsichten zu gewinnen. Zudem sollten staatliche und regionale Förderprogramme geprüft werden, da diese für Selbstständige attraktive Finanzierungsmöglichkeiten bieten können.
Fazit
Ein Kredit für Selbstständige mit schwankenden Einnahmen ist durchaus möglich. Entscheidend sind die richtige Vorbereitung, ein überzeugender Nachweis über die Finanzlage und die passende Wahl der Kreditform. Alternative Finanzierungsmöglichkeiten können zusätzlich helfen, die Liquidität zu sichern und das Geschäft weiterzuentwickeln.
